Zakelijk lenen als zzp'er: de mogelijkheden
Zakelijk lenen als zzp'er: de mogelijkheden
Begin je een bedrijf of wil je een nieuw product op de markt brengen, en werk je alleen?
Als zzp’er kan je in een situatie terechtkomen dat je een zakelijke lening of een zakelijk krediet nodig hebt. Voor grotere bedrijven is het verkrijgen van een lening vaak geen probleem, maar voor zzp’ers zit dat vaak anders. Welke mogelijkheden heb je zoal?
Privégeld inleggen
Wie privé wat vermogen heeft, kan een deel hiervan inleggen in het bedrijf. Het voordeel hiervan is dat de zzp’er geen rente betaalt aan derden. Bovendien hoeft men geen volledige stukken te overleggen. Wel is het belangrijk er rekening mee te houden dat je het vermogen nu niet meer kunt inzetten om rente te ontvangen of om op de beurs dividend te krijgen en een koersstijging na te streven.
Leasen
Is de lening ervoor bedoeld om een bepaald object te financieren, zoals een machine, pand of bedrijfswagen? Dan kun je het beste leasen. Dat kan op twee manieren: middels een financial lease en een operational lease. Bij een financial lease heb jij het eigendom en komt het ook op je balans. Bij een operational lease blijft de leasemaatschappij eigenaar van het object en huurt de zzp’er het object. Wil je leasen en maximale flexibiliteit behouden? Dan kun je ook eens kijken naar shortlease.
Een lange mogelijkheid van lease is het nemen van een hypotheek. Dat komt eigenlijk alleen voor bij het financieren van onroerend goed.
Een microkrediet nemen
Een microkrediet heeft een beperkte hoogte van de lening. Toch kun je bij sommige aanbieders tot wel 250.000 euro lenen. Dit zijn meestal onafhankelijke, private kredietverstrekkers. Het is bij uitstek geschikt voor zzp’ers die hun bedrijf nog aan het opstarten zijn.
Borgstelling door de overheid
Sommige ondernemers kunnen gebruikmaken van het zogenaamde Besluit Borgstelling MKB Kredieten (BMKB). Dat is een regeling vanuit de overheid, die er voor bedoeld is om het verstrekken van kredieten aan het mkb te bevorderen. Daarbij staat de Nederlandse Staat garant voor jou als zzp’er. De bank waarbij je een zakelijke lening aanvraagt, bepaalt of je voor deze vorm van financiering in aanmerking komt.
Rekening-courantkrediet nemen
Wil je snel meer geld tot je beschikking hebben? Dan kun je met je bank overeenkomen dat je rood mag staan. Dit noemen we een rekening-courantkrediet. Dit is handig voor bepaalde zzp’ers, maar er komt wel een hoge rente bij kijken. Kijk dus eerst even goed of dit wel de meest voordelige optie voor jou is. Neem contact op met de bank om de mogelijkheden te bespreken.
Een banklening
Je kunt natuurlijk ook gewoon naar de bank. In Nederland wordt bijna 50 miljard euro aan bankleningen verstrekt, dus de kans is aanwezig dat ook jij een lening als zzp’er kunt krijgen. Om kans te maken, is het belangrijk dat je een sterk ondernemingsplan schrijft en dat je een duidelijk financieel plan kunt overleggen. Als de bank ook in de onderneming gelooft, kun je een lening krijgen. Het kan wel zijn dat de bank vraagt om aanvullende documenten.
Crowdfunden
Crowdfunden is een goed voordeel van lenen zonder bank of kredietverstrekker. Je haalt geld op bij een grote groep kleine investeerders. Dat is handig als je als zzp’er een product op de markt wilt brengen dat nog niet bestaat. Vaak biedt je hiervoor een tegenprestatie. Hiermee kun je ook gelijk de markt testen: is er wel interesse in jouw product?
Al veel projecten zijn geslaagd met crowdfunding. In Nederland zijn er ook verschillende crowdfunding platforms. Houd er wel rekening mee dat deze verschillende eisen (zoals een volledig uitgewerkt plan inleveren) kunnen hebben.
Lenen van familie en vrienden
Misschien kunnen familieleden en vrienden je helpen met het bedrijf. Ze kennen je immers goed en weten hoe je bedrijf eruitziet. Toch raden we aan terughoudend te zijn met onderhandse leningen. Maak duidelijke afspraken over hoe je de lening gaat terugbetalen, wanneer je dat doet en wat het oplevert voor je vrienden en familie. Problemen hiermee kunnen ontaarden in fikse ruzies, waarbij relaties stuklopen. Het is dus zeker niet zonder risico.
Zet op papier wat er gebeurt als je pas later kunt terugbetalen. Door goed na te denken over de structuur van je bedrijf, hoe je leent, en hoe je weer terugbetaalt, voorkom je problemen. Als zzp’er ben je immers wel als enige aansprakelijk voor eventuele problemen.