5 verzekeringen om te overwegen als zzp’er

Zelfstandige zonder personeel (zzp’er) zijn biedt een hoop vrijheid, maar er zitten ook mindere kanten aan waarvan je te allen tijde bewust moet zijn. Zo ben je niet automatisch financieel ingedekt voor risico’s die je als ondernemer loopt.
Daardoor kan één onvoorziene gebeurtenis flinke financiële gevolgen hebben die je zowel zakelijk als persoonlijk kunnen raken. Gelukkig zijn er verzekeringen die je daartegen kunnen beschermen, maar die moet je dan wel afsluiten. In dit artikel bespreken we vijf belangrijke polissen om als zzp’er te overwegen.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Als eerste noemen we graag de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Ondernemers zijn helaas niet automatisch beschermd tegen arbeidsongeschiktheid zoals werknemers in loondienst dat wel zijn en heb je dus geen recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Een AOV biedt inkomenszekerheid als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Hoe weinig risicovol je beroep misschien ook is, het kan ons allemaal overkomen. Ook privé kunnen er dingen gebeuren die je arbeidsongeschikt maken, van een ongeluk tot mentale problemen of een ernstige ziekte. Dat heeft grote gevolgen voor je inkomen, en daarom is een AOV eigenlijk onmisbaar voor zzp’ers.
Inventarisverzekering
De meeste bedrijven, ook als het eenmanszaken zijn, hebben wel iets van inventaris. Denk aan computers, printers, gereedschap, kantoormeubelen en andere zaken die je werk mogelijk maken. Het kan je overkomen dat deze zaken verloren gaan bij een brand, als gevolg van waterschade of door diefstal. Als je deze zaken uit eigen zak moet vervangen, kan dat een forse kostenpost zijn die je je mogelijk niet kunt veroorloven. Daarom kan een inventaris verzekering van belang zijn. Hiermee ben je beschermd tegen schade door bijvoorbeeld brand, diefstal of waterschade en kun je met de uitkering vanuit deze polis je verloren spullen vervangen. Zo kom je bedrijf zo kort mogelijk stil te liggen.
Voorraadverzekering
Als je producten verkoopt, bijvoorbeeld via een webshop, heb je waarschijnlijk voorraad en vormt dat een belangrijk deel van je bedrijfskapitaal. De eerdergenoemde calamiteiten die je inventaris kunnen overkomen, kunnen ook je voorraad overkomen. Brand, lekkages, diefstal of zelfs een stroomstoring kunnen je voorraad vernietigen, met alle financiële gevolgen van dien. Dit wordt niet gedekt door de inventarispolis en behoeft een speciale dekking voor voorraad.
Zakelijke rechtsbijstandsverzekering
Niemand zit te wachten op juridische conflicten, jij als zzp’er ook niet (tenzij je natuurlijk advocaat bent!). Maar zakendoen gaat helaas niet altijd zonder hobbels. Het kan je bijvoorbeeld gebeuren dat een opdrachtgever niet betaalt, maar ook dat een klant ontevreden is over je werk. Misschien raak je in conflict met een leverancier. In zo’n geval heb je juridische bijstand nodig. Maar de kosten daarvan lopen al snel op. Als je die uit eigen zak moet betalen, kan dat een reden zijn om ervan af te zien en dus niet je recht te halen. Met een zakelijke rechtsbijstand verzekering is juridische hulp en advies en vergoeding van de kosten daarvan gegarandeerd.
Bedrijfs- of beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Aansprakelijkheid is ook altijd iets om beducht op te zijn. Onder jouw verantwoordelijkheid kan iets gebeuren dat financiële of materiële schade veroorzaakt bij een ander, bijvoorbeeld je klant. Die kan vervolgens een schadeclaim indienen die je als zzp’er al snel te gortig wordt. Er bestaan twee relevante polissen om dit af te dekken, maar ze dekken allebei iets anders af, dus let goed op. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (ABV) dekt schade die je tijdens je werk veroorzaakt aan personen of spullen. Een beroepsaansprakelijkheidspolis (BAV) is specifiek voor fouten of nalatigheden die voortkomen uit je werk, zoals het geven van verkeerd advies. Het is belangrijk om de juiste verzekering te kiezen.
Hoewel verzekeringen voor een zuinige zzp’er in eerste instantie vooral een extra kostenpost lijken, kunnen ze je de zekerheid bieden dat je niet in de problemen komt bij tegenslagen. Dat kan waardevol zijn en de kosten die je ervoor maakt waard zijn. Het is belangrijk om dus eens goed na te denken over welke risico’s je loopt in jouw specifieke branche en polissen af te sluiten die daarop afgestemd zijn. Tussentijds kun je je pakket aan polissen evalueren om te kijken of het nog past bij je bedrijf en je werkzaamheden en het eventueel bijstellen. In ieder geval ben je met de juiste schadedekkingen voorbereid op onverwachte situaties en zorg je dat je bedrijf ook in onfortuinlijke tijden kan overleven.